Paytm Payments Bank पर RBI की 31 जनवरी 2024 को कार्रवाई :

परिचय

भारत के डिजिटल भुगतान क्षेत्र में एक प्रमुख खिलाड़ी Paytm Payments Bank को हाल ही में नियामक चुनौतियों और वित्तीय असफलताओं की एक श्रृंखला का सामना करना पड़ा है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंक के खिलाफ कड़े कदम उठाए हैं, जिसमें इसकी बैंकिंग गतिविधियों को पूरी तरह से निलंबित करना शामिल है। इस लेख में, हम पेटीएम पेमेंट्स बैंक के इतिहास, वर्तमान स्थिति के कारण नियामक चिंताओं और बैंक और उसके ग्राहकों के लिए संभावित प्रभावों के बारे में जानेंगे।

Paytm Payments Bank का जन्म

वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड की सहायक कंपनी Paytm Payments Bank ने जनवरी 2017 में आरबीआई से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया था। बैंक ने 2016 के विमुद्रीकरण के बाद एक आशाजनक शुरुआत के साथ अपना परिचालन शुरू किया। हालांकि, इसके संचालन के एक साल के भीतर, लाइसेंसिंग शर्तों के उल्लंघन और अपने ग्राहक को जानो (केवाईसी) दिशानिर्देशों का पालन न करने के कारण इसे अपनी पहली नियामक हड़ताल का सामना करना पड़ा। नतीजतन, आरबीआई ने जून 2018 में अस्थायी रूप से नए खातों को खोलने पर रोक लगा दी।

अनुपालन मुद्दों को सुधारने और आवश्यक उपक्रम जमा करने के बाद, Paytm Payments Bank दिसंबर 2018 तक प्रतिबंध हटाने में कामयाब रहा।

नियामक मानदंडों की धज्जियां उड़ाना

अस्थायी प्रतिबंध हटाए जाने के बावजूद, नियामक अनुपालन के साथ Paytm Payments Bank का संघर्ष जारी रहा। अक्टूबर 2021 में, RBI ने पाया कि बैंक ने प्राधिकरण के अंतिम प्रमाणपत्र के लिए अपने आवेदन के दौरान गलत जानकारी प्रस्तुत की थी। नतीजतन, आरबीआई ने बैंक पर ₹1 करोड़ का जुर्माना लगाया।

2021 के बाद के हिस्से में आगे की जांच में प्रौद्योगिकी, साइबर सुरक्षा और केवाईसी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अनुपालन में चूक का पता चला। आरबीआई ने पाया कि बैंक और अन्य वन97 समूह संस्थाओं के बीच सर्वर या भौतिक स्थान में कोई अलगाव नहीं था। इसने डेटा गोपनीयता और साझाकरण के बारे में चिंता जताई। इसके परिणामस्वरूप, RBI ने मार्च 2022 में पेटीएम पेमेंट्स बैंक पर पर्यवेक्षी प्रतिबंध लगाए, जिसमें नए कस्टमर को ऑनबोर्ड करना और एक व्यापक सिस्टम ऑडिट करने के लिए बाहरी ऑडिट फर्म की नियुक्ति शामिल है.

निरंतर गैर-अनुपालन

पर्यवेक्षी प्रतिबंध लगाने और बाहरी ऑडिट फर्म की नियुक्ति के बावजूद, पेटीएम पेमेंट्स बैंक आवश्यक सुधारात्मक कार्रवाई करने में विफल रहा। अक्टूबर 2023 तक, RBI ने KYC मानदंडों का निरंतर गैर-अनुपालन करने के लिए ₹5.39 करोड़ का मौद्रिक जुर्माना लगाया। ये जुर्माने लाभार्थी मालिकों की पहचान करने, भुगतान लेनदेन की निगरानी करने, नियामक सीमा का उल्लंघन करने, साइबर सुरक्षा घटनाओं की रिपोर्टिंग में देरी और वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं (वी-सीआईपी) में चूक से संबंधित थे।

आरबीआई ने गंभीर केवाईसी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग उल्लंघन, डिजिटल धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों की भी खोज की। बड़ी संख्या में ग्राहकों के पास केवाईसी दस्तावेज की कमी थी, और ऐसे उदाहरण थे जहां एक ही पैन कार्ड कई खातों से जुड़ा हुआ था। कुछ खातों में लेनदेन का कुल मूल्य नियामक सीमाओं से अधिक है, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग के बारे में चिंता बढ़ गई है। इसके अतिरिक्त, डिजिटल धोखाधड़ी में शामिल होने के कारण कानून प्रवर्तन अधिकारियों द्वारा हजारों खातों और वॉलेट को फ्रीज कर दिया गया था।

वित्तीय और गैर-वित्तीय व्यवसायों का सह-मिश्रण

आरबीआई ने पाया कि Paytm Payments Bank ने अपने प्रवर्तक समूह की कंपनियों के साथ अपने वित्तीय और गैर-वित्तीय व्यवसायों को मिला लिया था, जिसने लाइसेंसिंग शर्तों और आरबीआई के निर्देशों का उल्लंघन किया था। बैंक अपनी मूल इकाई वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड (ओसीएल) के आईटी बुनियादी ढांचे पर बहुत अधिक निर्भर था, जिसने डेटा गोपनीयता और परिचालन अलगाव के बारे में चिंता जताई थी।

लेन-देन अक्सर मूल इकाई के स्वामित्व वाले ऐप के माध्यम से किए जाते थे, और ऐसे उदाहरण थे जहां बैंक और उसके ग्राहकों की कीमत पर ओसीएल या उसकी समूह कंपनियों को लाभ पहुंचाने के लिए समझौतों को संशोधित किया गया था। प्रवर्तकों की ओर से पारदर्शिता की कमी ने नियामकीय चिंताओं को और बढ़ा दिया। आरबीआई के पर्यवेक्षकों और बाहरी लेखा परीक्षकों द्वारा सत्यापन के बाद बैंक द्वारा प्रस्तुत अनुपालन रिपोर्ट झूठी पाई गई।

आरबीआई की अभूतपूर्व कार्रवाई

31 जनवरी, 2024 को, RBI ने 29 फरवरी से प्रभावी Paytm Payments Bank की बैंकिंग गतिविधियों को पूरी तरह से निलंबित करने की घोषणा की। बैंक को जमा, क्रेडिट लेनदेन और बिल भुगतान सहित किसी भी बैंकिंग लेनदेन को करने से रोक दिया गया था। पिछले नियामक कार्रवाइयों के विपरीत, आरबीआई ने बैंक को अपने सिस्टम में सुधार करने या प्रतिबंधों को कम करने के लिए कोई जगह नहीं छोड़ी।

इस अभूतपूर्व कार्रवाई ने उद्योग के विशेषज्ञों को नियामक चिंताओं की गंभीरता पर सवाल उठाने के लिए छोड़ दिया है जिसके कारण इस तरह का अंतिम और अडिग निर्णय हुआ। इस मामले में शामिल कई लोगों के साथ-साथ उद्योग पर नजर रखने वालों ने उन घटनाओं की श्रृंखला पर प्रकाश डाला है, जिनके कारण अंततः पेटीएम पेमेंट्स बैंक को निलंबित कर दिया गया।

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पेटीएम और उसके ग्राहकों के लिए निहितार्थ

बैंकिंग गतिविधियों के निलंबन का Paytm Payments Bank और उसके ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है। आरबीआई ने जमाकर्ताओं, ग्राहकों और अन्य हितधारकों के हितों की रक्षा के लिए भले ही यह कार्रवाई की हो, लेकिन इससे बैंक के लाइसेंस के भविष्य को लेकर सवाल खड़े होते हैं। उद्योग के अंदरूनी सूत्रों का अनुमान है कि आरबीआई अंततः बैंक के लाइसेंस को रद्द कर सकता है, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि ऐसा निर्णय कब किया जा सकता है।

Paytm Payments Bank के लिए, बैंकिंग गतिविधियों के निलंबन से न केवल उसके भुगतान बैंक पर असर पड़ता है, बल्कि इसके अन्य व्यवसायों के लिए भी संभावित नतीजे होंगे। उधार देने वाले भागीदार पेटीएम के साथ अपने संबंधों पर पुनर्विचार कर सकते हैं, और कंपनी ने पहले ही नए ऋणों की उत्पत्ति में अस्थायी रोक की घोषणा की है। इसके अतिरिक्त, पेटीएम को पेटीएम पेमेंट्स बैंक से जुड़े क्यूआर कोड को अन्य प्रायोजित बैंकों में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी, जो लॉजिस्टिक चुनौतियों का सामना कर सकते हैं और संभावित रूप से ग्राहक को आकर्षित कर सकते हैं।

Paytm Payments Bank के ग्राहकों को भी अनिश्चितताओं का सामना करना पड़ रहा है। बैंकिंग गतिविधियों के निलंबन के साथ, वे बैंक के माध्यम से जमा, क्रेडिट लेनदेन या बिल भुगतान करने में असमर्थ होंगे। पेटीएम को जमा शेष राशि की निकासी या उपयोग की सुविधा प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जो बिना किसी हिचकी के कई हजार करोड़ रुपये है। बैंक को अपनी यूपीआई भुगतान यात्रा जारी रखने के लिए एक नया नोडल खाता भी स्थापित करना होगा, क्योंकि वर्तमान नोडल खाता रद्द कर दिया गया है।

समाप्ति

Paytm Payments Bank की यात्रा नियामक चुनौतियों और वित्तीय असफलताओं से भरी हुई है। आरबीआई द्वारा हाल ही में बैंकिंग गतिविधियों के निलंबन ने बैंक के भविष्य को संदेह में छोड़ दिया है। Paytm Payments Bank की कहानी डिजिटल भुगतान क्षेत्र में अन्य खिलाड़ियों के लिए एक सतर्क कहानी के रूप में कार्य करती है, जो नियामक अनुपालन और पारदर्शी संचालन के महत्व पर प्रकाश डालती है। अब जबकि बैंक इस महत्वपूर्ण अवधि को नेविगेट कर रहा है, सवाल बने हुए हैं: क्या Paytm Payments Bank भारत के डिजिटल भुगतान परिदृश्य में एक प्रमुख खिलाड़ी के रूप में अपनी स्थिति को फिर से हासिल करने में सक्षम होगा, या इसे स्थायी झटके का सामना करना पड़ेगा, जिससे यह उबर नहीं सकता है? केवल समय ही बताएगा।

Disclaimer :

इस लेख में प्रस्तुत जानकारी उपलब्ध स्रोतों पर आधारित है और केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। लेखक और वेबसाइट प्रदान की गई जानकारी की सटीकता या पूर्णता का समर्थन या गारंटी नहीं देते हैं। पाठकों को अपना स्वयं का शोध करना चाहिए और कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले जाणकार की सलाह लेनी चाहिए।